「投資是實現財務自由的重要途徑之一」
如何投資 ? 投資經歷分享與心得總結
1. 前言
我的理財之路系列文,終於來到一個最不好講又必須要講的主題 :【投資】
關於如何投資一直都是熱門話題,下面分享我在投資上的心路歷程。
首先,為什麼我們需要投資 ? 答案是因為【通貨膨脹】。你知道光是存錢不投資,未來錢只會越來越小喔 !
存錢儲蓄是輸家?有錢人越來越有錢的關鍵
對於大多數人來說,獲得財務安全感的方法是拼命存錢(儲蓄),不過存到最後會失去當初金錢的購買力。現在是高通膨、高物價、低薪資的時代,一般上班族往往薪資趕不上通貨膨脹的速度,所以投資成了唯一的方法。
至於該怎們投資 ? 相關的投資商品,市面上多到滿天飛。有人買基金、保險、股票、期貨、房地場、還有近年來熱門的加密貨幣,多到研究不完。
目前我只專注一種 :【股票】
2. 投資心路歷程 (自身經驗分享)
回想我從開始至今,大致經歷了四個階段 :
- 長輩帶入門 ( 1 年 )
- 看書自學 ( 2 年 )
- 中間中斷 ( 2 年 )
- 再計畫重新出發,持續擴大存股 ( 4 年 )
你還記得買的第一支股票是什麼嗎 ?
我記得剛開始是長輩帶著我去臨櫃開戶 ( 富邦證卷 ),然後買了第一支股票 :「大宇(1445)」。
此時的我,沒有學習相關知識,只是買開心的,有一點漲就賣掉,過一陣子又買回,如此反覆往返,也不知道到底是賺還是賠。
這裡開始自學、找相關投資理財書來看。
還記得我看的第一本書 :【只買一支股 勝過18% |樂活大叔施昇輝】。它讓我認識到【ETF】這個商品,也學到「存股」和「定期定額」兩個觀念,此後開始有想法、有計畫地去進行投資。
那時還是小資族的我,選擇【0056】這支 ETF,計畫每月買一張,一點一點存。
所以我每年努力存錢,隔年就將存到的錢,轉到【投資帳戶】,之後每月月初打開手機下單 APP 買一張【0056】,買到後就不去想它,回去繼續工作,繼續存錢。
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中間曾經因轉換新工作,還有結婚人生大事,面對新環境、新挑戰,工作與家庭都忙碌起來,後來漸漸忘了要存股投資,幾個月後才想到要去做。後面也常因為忙碌、沒有計畫,而斷斷續續。
此時心境上已經不再害怕,對趨勢也相對有概念,除了繼續原先的存股,又搭配一些潛力股 ( EX : 台積電、兆豐金 )。
這階段我想的很清楚,就是專注在領股息,不輕易賣掉,有計畫的進行。不過期間也難免有動搖的時刻,做了些笨事。例如: 賣掉了幾張股票,之後又後悔再買回來。
過程中也學會搭配一些工具做紀錄,來幫助我檢視整體績效與淨值追蹤。
總的來說,到了這個階段,資產淨總算有了指數型成長。
3. 帶給我的啟發
- 自動化、不過度交易
- 事先規劃的重要性
- 投資前先決定要投入多少錢 ? ( 事先規劃投資預算 ) ,想清楚你預期回報是多少 ?
// 這樣可以避免投入太多,反而報酬率不好。
EX : 假如投入總金額 100 萬,預期獲利 5 萬 ( 報酬率 5% ),一旦你想清楚並決定用這個策略,那就要嚴格執行,不可以隨心情買入過多股票,結果投入超過自己當時所設定的金額,導致報酬率變低。 - 先想好你的投資策略是什麼 ? 是要存股賺股息或頻繁買進賣出賺價差 ? 標的是個股還是 ETF ?
// 根據研究顯示,90% 的主動投資,經過 15 年後,都不如整體股市,建議投資大盤指數的 ETF。
EX : 假如你規劃是要存股,那最好就放棄做價差。因為你頻繁買進賣出的手續費跟心理負擔,可能讓你沒辦法好好存股穩定獲利。 - 想清楚自己的目標是什麼
有些事情不是努力做、拼命做,就會有好結果。特別是投資,常常是你越「用力」投資,報酬成果卻不如預期。過度交易而導致的損失更大。
設定投資自動化,可以幫助你克服人性的弱點。
投資之前需要先思考、計畫。 先想清楚這件事的本質,再按計畫行動,減少做「笨事」。
舉例如下 :是想賺更多錢 ? 還是晚上睡得著覺 ? 投資通常會想最大獲利、報酬率最高 ( 追求 10% ~ 20% 高報酬 ),但你知道隨之風險也跟變高,你有辦法承受這樣的高風險嗎 ? ( 遇到環境不景氣、投資虧損, 心情上可能會大受打擊、你能承受的了嗎 ? 你的資金水位是否足夠 ? )
在這過程中,你會面對人性的弱點,會更認識自己。
記得以下這句話,通常投資做得好的人,往往贏的不是知識、技術,而是心態面 ! ( 例如:耐心等待、保持平常心、長期思維 )
「培養耐性和長期的眼光,才是成功的最佳保證」
「我不怕一萬種踢法的人,我只怕一種踢法踢一萬次的人」
4. 總結
如開頭所說,投資已是必要的事。與其過度擔心害怕,不如好好學習投資相關知識,提高自己的財商,利用知識規避風險。
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最後分享一句話 :
「你永遠不知道機會會從哪來,唯一的問題是你準備好了嗎 ?」
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重點回顧
- 為什麼我們需要投資
- 投資心路歷程(自身經驗分享)
- 帶給我啟發與心得感想
系列文章
- 我的理財之路(一) : 記帳
- 我的理財之路(二) : 分離帳戶管理
- 我的理財之路(三) : 整理錢包
- 我的理財之路(四) : 存錢
- 我的理財之路(五) : 支出
- 我的理財之路(六) : 設定目標
- 我的理財之路(七) : 投資
- 我的理財之路(八) : 現金流管理
- 我的理財之路(九) : 信用卡
- 我的理財之路(十) : 創造多元收入
行動方案
- 寫下屬於你的投資策略 ? 投資標的 ?
- 回顧你去年的投資成果如何 ?
- 寫下你每年預定的投資金額是多少 ?
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